Страхование недвижимости во Франции
Акт купли-продажи недвижимости во Франции подтвердил переход права собственности. Первое, что вы обязаны сделать, как новый владелец жилья, это застраховать объект. Имейте в виду, что вы не получите свой документ о праве собственности в течение как минимум трех месяцев после подписания акта продажи. Это, однако, не может помешать тому, чтобы в это время вы занимались поисками подходящего страховщика и изучением его предложений. Нотариус выдаст вам копию документа, удостоверяющего, что вы являетесь новым владельцем этого имущества. Этот сертификат будет иметь первостепенное значение для получения страховки. Представление этого документа страховщику позволит начать процесс страхования.
Равно как и при оформлении ипотеки во Франции, страховые компании иногда могут проявлять некоторую предвзятость при рассмотрении заявок от иностранных собственников. Однако все преодолимо, особенно если вы заручились поддержкой авторитетных риелторов и их партнеров.
Во Франции страхование не является обязательным шагом, за исключением случаев, когда недвижимость является частью кондоминиума. Кондоминиум представляет собой сочетание индивидуальных и коллективных объектов. Каждый собственник, с одной стороны, является эксклюзивным владельцем частной доли, как правило, квартиры. С другой стороны, он же является владельцем общих зон пользования, таких как коридоры, лестницы или лифт.
Однако риелторы зачастую рекомендуют оформлять страхование недвижимости во Франции, хотя бы для собственного спокойствия! И в самом деле, если вы не застрахуете свое жилье, то в случае причинения ущерба вам придется нести расходы самостоятельно и из собственного кармана. Давайте приведем пример. Если случайно возникший пожар наносит ущерб вашему жилью, и при этом у вас не оформлен страховой полис, то вы не можете рассчитывать на получение компенсации.
В этой статье мы рассмотрим страхование недвижимости во Франции, когда ее владелец является нерезидентом. Начнем с обзора страхования имущества во Франции. Затем мы обсудим процесс поиска страховщика и перейдем к рискам, связанным со страхованием. Ну а завершим статью рассказом о том, какую роль риелтор может сыграть в вопросе страхования, итак…
Страхование недвижимости во Франции
Страхование имущества – это договор, в рамках которого страховая компания обязуется полностью или частично возместить ущерб, нанесенный вашей недвижимости и ее содержимому при наступлении определенных событий. Также этот контракт покрывает ущерб, который вы могли нанести, например, если ваш ребенок разобьет соседское окно, играя в футбол. Как правило, страховой полис действует в течение года, и большинство этих контрактов имеют пункт об автопролонгации, т.е. автоматическом продлении. Это означает, что если вы хотите расторгнуть договор, вам необходимо отправить страховщику письмо о завершении сотрудничества, не позднее, чем за один месяц до указанного срока.
В договоре страхования имущества вы должны внимательно изучить каждую статью, чтобы избежать разочарования и недоразумений. Страховщики включают в контракт определенные гарантии, но вы обязательно должны проверить, что в полис включены те пункты, которые для вас являются критичными. Безусловно, одним из самых важных аспектов является покрытие гражданской ответственности – этот пункт включается в каждый договор страхования имущественных рисков. Он охватывает как застрахованных лиц, то есть вас, так и лиц, которым разрешено жить под вашей крышей. Еще один обязательный пункт всех страховых полисов – страхование на случай пожара.
Кроме того, вы должны подробно проверить уровни компенсации рисков, связанных с климатическими событиями. Минимальные контракты охватывают только события, признанные стихийными бедствиями, которые будут признаны таковыми по префектурному приказу. Лучше иметь расширенное покрытие от такого типа риска.
Что касается повреждения от затоплений, то это еще один важный фактор – вы должны проверить, что протечка стен и фасадов также застрахована. Последняя гарантия первостепенной важности в страховании имущества – кражи. Как ни странно, большинство страховок включают случаи противоправного проникновения в жилье, поэтому исключают кражу, совершенную посредством агрессии.
Кроме того, не соглашайтесь подписывать первый договор страхования имущества, который вы получаете! Крайне важно изучить и прочитать эти контракты, чтобы понять их смысл. Вам также абсолютно необходимо понять, от каких ситуаций вас страхует агент.
Поиск страховой компании
Предложения на рынке страхования имущества во Франции многообразны и сильно различаются. Это один из самых конкурентоспособных секторов в стране, именно поэтому страховые компании так активны, заманивая бонусами и предлагая разные уровни преимуществ. Вы можете использовать четыре канала, чтобы найти подходящий вариант страховки.
1. Использование страхового брокера
Страховой брокер сможет собрать и сравнить для вас все предложения, имеющиеся на рынке. Он не продает страховые контракты напрямую вам. Он помогает вам найти и купить лучший страховой полис. Его совет очень важен. Он хорошо знает страховой рынок во Франции и никогда не перестает изучать актуальные тенденции. Он поможет вам четко определить ваши требования и подскажет, как выбрать страховой полис с оптимальными для вас условиями, т.е. с хорошим покрытием, но не с запредельной оплатой.
Независимо от страховых компаний брокер выбирает среди предлагаемых на рынке продуктов тот контракт, который наибольшим образом подходит под вашу конкретную ситуацию. Иногда он может идти инновационным путем, самостоятельно создавая условия идеально подходящего вам контракта. После этого он организует тендер и договаривается об условиях. Страхование недвижимости во Франции – довольно сложный процесс, поэтому имеет смысл искать брокера, говорящего на вашем родном языке. Это позволит вам упростить шаги по поиску подходящей страховки и сэкономит вам драгоценное время.
2. Банки
Сегодня в большинстве французских банков есть услуга по страхованию недвижимости. Зачастую ставки очень привлекательны, но гибкость условий контракта практически равна нулю. Тем не менее покупка страхового полиса через французский банк иногда может быть хорошей идеей. Фактически, если предложение точно соответствует тому, что вы ищете, сделка может оказаться для вас очень выгодной. Следующие французские банки предлагают страхование имущества.
- BNP Paribas;
- HSBC;
- Credit Agricole.
3. Крупные страховые компании
Во Франции существует много крупных компаний, занимающихся страхованием недвижимости. Эти фирмы занимают львиную долю рынка. Их контракты, как правило, более гибкие, чем у банков, и, следовательно, больше шансов подобрать то, что подходит именно вам. Одна из таких компаний, системно значимая для мировой экономики французская страховая группа Axa.
4. Интернет платформы для сравнения
Есть страховщики, представленные только в мировой паутине. Как правило, они связаны с несколькими ключевыми игроками на рынке, такими как банки или крупные страховые компании. Большое преимущество этих онлайн-платформ заключается в том, что они предлагают продукты по довольно привлекательной цене. Как гласит их реклама, вы можете сравнить все предложения всего за несколько кликов. Тем не менее, вам необходимо быть очень бдительными при чтении своего контракта – они, как правило, длинные, сложные и запутанные. Клиентская поддержка, которую могут предоставить интернет платформы, гораздо ниже и слабей чем та, на которую можно рассчитывать при сотрудничестве с крупным страховщиком. Предложения, полученные напрямую в банке, и оформленные через интернет посредника, могут разительно отличаться! Поэтому будьте осторожны при проверке онлайновых сравнительных платформ.
Все риски при страховании недвижимости во Франции
Все риски охватываются полисами мультипокрытия. Они позволяют вам рассчитывать на покрытие, если вы стали источником или жертвой нанесенного ущерба. Это самый полный и наиболее распространенный вид страхования имущества, который вы можете найти во Франции. Он позволяет вам спать спокойно. Фактически, он включает в себя все виды повреждений и ущербов, с которыми вы гипотетически можете столкнуться.
- Гражданская ответственность
В принципе, в гражданскую ответственность включается возмещение ущерба, причиненного третьим лицам. Это может произойти, например, по причине небрежности. Страховая компания возместит ущерб, причиненный вами другим лицам. Страхование гражданской ответственности включает в себя ущерб, причиненный:
- вами или вашими детьми;
- иждивенцами, живущими под вашей крышей;
- вашими сотрудниками (горничной, садовником, няней);
- домашними животными;
- объектами, которыми вы владеете или арендуете.
- Взрывы, пожары, возгорания
Все многокритериальные имущественные страховки на рынке предлагают вам базовое покрытие ущерба, вызванного пожаром. Сюда также включаются взрывы, разрывы (например, газовых баллонов), молнии, а также повреждения, вызванные тушением пожара. Многие из контрактов также содержат так называемое покрытие «повреждения домашнего имущества». Подобный полис защитит от повреждений, вызванных избытком тепла без возникновения открытого огня (например, если горячий утюг упадет на ковер).
- Ущерб от воды
Покрывает ущерб, вызванный затоплением. Однако он не покрывает затраты на ремонт части здания, которой причинен ущерб.
- Кража
Это включает в себя пропажу, уничтожение или разрушение движимого имущества в результате:
- Кражи
- Попытки кражи
- Акта вандализма
Независимо от типа, вы должны представить доказательства в страховую компанию. На некоторые предметы, такие как ювелирные изделия или мебель, распространяется ограниченная сумма покрытия.
- Вандализм
Включает материальный ущерб, вызванный актами вандализма.
- Стекла
Покрывает повреждения (поломку, трещины) окон, оконных панелей, витражных окон (остекление от пола до потолка), мансардных окон и всех стеклянных поверхностей в вашем доме.
- Стихийные бедствия
Обязательный пункт страхования недвижимости во Франции. Защищая от пожара, наводнения и кражи, ваша страховая компания также предоставляет покрытие от стихийных бедствий. Выплата страховой компенсации осуществляется в том случае, если стихийное бедствие признано таковым министерским указом. Этот документ должен определять затронутые географические районы, период и характер соответствующего ущерба.
- Шторм и другие климатические события
Некоторые договоры страхования, покрывающие ущерб от огня или любой другой ущерб имуществу, должны покрывать воздействие ветра из-за штормов, ураганов и циклонов.
- Технологические катастрофы
Покрывает, если вы или ваша недвижимость во Франции стали жертвами технологической катастрофы. Закон предусматривает, что компенсация должна быть выплачена вам в течение трех месяцев с момента оценки поврежденного имущества.
- Беспорядки и народные движения
Все риски, связанные с договорами страхования жилья, также могут застраховать ущерб, причиненный во время беспорядков и народных движений.
Все, что находится внутри вашего дома (мебель, оборудование, ювелирные изделия), имеет свою собственную ценность. Вам нужно будет оценить общую сумму того, что у вас есть (мебель, бытовая техника и т.д.). Не пренебрегайте этим шагом. Помимо определения максимальной компенсации в случае потери, стоимость материальных активов напрямую влияет на годовую стоимость страховки.
Роль риелтора в вопросе страхования недвижимости во Франции
Хороший риелтор продолжает поддерживать клиентов даже после перехода прав собственности на объект, поэтому он, естественно, помогает в поиске оптимального варианта в вопросе страхования недвижимости. Лучший способ получить полис, соответствующий вашим потребностям, да еще и по привлекательной цене, – это связаться со страховым брокером. Его помощь позволит правильно определить тип страхования имущества, в котором вы нуждаетесь.
Затем брокер соберет для вас все подходящие предложения на рынке. Также он постарается выгодно провести переговоры. После получения ряда предложений риелтор поможет перевести их на ваш родной язык. Это позволит вам самостоятельно оценить возможности рынка на понятном вам языке. Имея рекомендации брокера, вам больше не придется сравнивать – вы просто выбираете предложение, которое, по вашему мнению, является самым выгодным. Кроме того, в комиссию, которую вы заплатите за страховой полис, уже будет включен гонорар брокера. Ежемесячная плата за страховой полис не в последнюю очередь будет зависеть от суммы страхового покрытия.
Если вы не хотите прибегать к помощи брокера, то банки и крупные страховые компании могут предложить одинаково приемлемые условия.
Равно как и при поиске ипотеки во Франции, риелторы не смогут предложить вам такие же привлекательные условия, как брокер. Независимо от выбранного вами варианта, хороший агент будет сопровождать процесс поиска страховой компании.
А как вы планируете искать страховщика? Каким образом, по вашему мнению, нерезиденты могут наиболее эффективно оформить страхование недвижимости во Франции? Не стесняйтесь задавать вопросы риелтору, который сопровождает вашу сделку купли-продажи, обращайтесь в компанию Кофранс, специалисты и партнеры которой смогут дать вам необходимые ответы и советы.
Шошина Ольга