Страховой рынок Франции
Практически любой экономический процесс или финансовая операция связаны в наши дни со страхованием – сферой, неотделимой от экономического роста. Франция относится к странам с практически идеальной системой этого типа.
ФСР: основные принципы работы французского страхового рынка
Крупнейшим профильным рынком в ЕС является именно французский.
В первую очередь, он примечателен строгими формами хозяйствования страховщиков – как организационными, так и правовыми. Во-вторых, ФСР характеризуется высочайшим уровнем страховой культуры.
Любопытная и система отраслей, сложившихся за многие десятилетия, закрепленных в страховом кодексе государства – Code d’assurances, а также методы, применяемые во Франции для популяризации продуктов страхования.
Отметим, что здесь чрезвычайно крепки традиции внимательного государственного участия в общественной жизни – так называемые традиции «дирижизма» (от фр. «dirigisme»). Поэтому Франция предлагает ряд эффективных способов решения вопросов именно с применением рычагов госрегулирования.
Как организовано страхование в государстве
Для начала поговорим о существующих страховых предложениях.
Итак, к первому блоку относится общее страхование. В него входят страхование:
- имущества заказчика;
- ответственности. Например, можно застраховать личную либо гражданскую ответственность, а также семейную.
Этот блок подчинен правилам indemnity, то есть индемнитарному принципу возмещения понесенного ущерба. Это значит, что сумма, которую выплачивают страхователю, не превышает размер понесенного ущерба.
2-й крупный отраслевой блок – личное страхование. Сюда относят страхование:
- человеческой жизни;
- медицинское;
- от чрезвычайных происшествий.
В данном случае действует принцип возмещения понесенного ущерба на основе заранее оговоренных сумм.
Это интересно!
Если заглянуть в единый страховой кодекс, вы обнаружите подробную классификацию, которая соответствует 25 страховым отраслям. В нем значатся страхование корпусов воздушных, речных, механических ТС, страхование от пожара. Кроме того, можно застраховать кредит, инвестиции или сбережения и многое другое.
Характеристика ФСР
Основная черта рынка страны Бальзака и Мольера – стремительное развитие страхования жизни. Здесь также заключается все больше договоров по сохранению сбережений, причем взносы регулярно увеличиваются.
Причины – ряд ключевых изменений в сфере страхового законодательства, уменьшение расходов по маркетингу и управлению, а также определенные налоговые льготы, позволяющие страховщикам усовершенствовать условия контрактов с клиентами.
На протяжении длительного времени ФСР состоял из трех крупных секторов.
- Национальные товарищества, появившиеся в 1947 году после национализации во Франции.
- Акционерные общества из частного сектора, которым удалось избежать национализации.
- Общества взаимного страхования – организации, которые реализуют свои предложения с помощью профессиональных посредников либо напрямую.
К этим секторам добавилась компания Mutuelles Agricoles – это страховщики из сектора сельского хозяйства. А Caisse Nationale de Prevoyance отвечает за промышленные риски во Франции.
Однако впоследствии на страховом рынке Франции произошли изменения.
Так, в 1987 году государство приватизировало действующие национальные товарищества – UAP, MGF и проч. Все больше банков стали предлагать услуги страхования. Кроме того, наметилось активное развитие рынка перестрахования: основными организациями являются SCOR, AXA Re, SAFR и другие.
В целом модель устройства ФСР может служить положительным примером для других государств.